تقارير

اعداد ـ فاطيمة طيبي

دخلت البنوك الخاصة في مصر خلال الأسابيع الأخيرة في منافسة قوية على جذب مدخرات العملاء، وذلك مع اقتراب موعد استحقاق الشهادات مرتفعة العائد التي طرحتها البنوك الحكومية بعوائد استثنائية بلغت 23% و27% وتنتهي آجالها في يناير المقبل 2026 .

وفي مواجهة هذا الاستحقاق الضخم، سارعت بعض البنوك الكبرى إلى طرح حزمة من البدائل لتعزيز حصتها السوقية من السيولة، تضمنت أوعية ادخارية بعوائد مرتفعة نسبيا، إلى جانب إعادة هيكلة منتجات قائمة عبر برامج ادخار أكثر مرونة في دورية صرف العائد، بما يمنح العملاء خيارات متنوعة تتناسب مع احتياجاتهم المالية.

وكان بنكا الأهلي ومصر أكبر البنوك المصرية قد نجحا خلال عام 2024 في جذب مدخرات تريليونية عبر هذه الشهادات مرتفعة العائد، وهو ما وضع البنوك الخاصة تحت ضغوط متزايدة تتعلق بتكلفة الأموال، بعد أن فقدت جزءا كبيرا من ودائع عملائها لصالح تلك الشهادات الحكومية.

ـ استعدادات لجذب السيولة :

قالت مصادر مصرفية إن البنوك الخاصة بدأت بالفعل استعدادات استباقية لاستقطاب جزء من السيولة الضخمة المستحقة عن شهادات البنوك الحكومية ذات الفائدة القياسية، والتي تنتهي آجالها مطلع العام المقبل.

وأضافت المصادرأن توقعات تراجع أسعار الفائدة بشكل كبير خلال العام 2026 دفعت البنوك الخاصة إلى هيكلة خططها لزيادة حصتها من المدخرات متوسطة وطويلة الأجل، بهدف إعادة توظيفها في أدوات مالية تحقق عوائد مرتفعة وتضمن استقرار السيولة لديها حاليا.

توسع البنوك الخاصة في طرح منتجات ادخار بعوائد مرتفعة وبرامج أكثر مرونة سيعيد تشكيل خريطة الادخار في مصر خلال العام المقبل" بحسب المصادر.

ـ أوعية ادخارية بفائدة مرتفعة:

وأجري مسحا على البنوك الخاصة التي أتاحت منتجات ادخار جديدة أو أعادت هيكلة أخرى لجذب سيولة، وأبرزها:

ـ طرح البنك التجاري الدولي أكبر البنوك الخاصة في مصرمنذ أيام شهادة ادخار جديدة للعائد الثابت " بريميم" لأجل 3 أعوام بسعر فائدة سنوي 17.25% يصرف شهريا ، مشترطا حد أدنى للرصيد 5 ملايين حنيه.

كما طرح البنك شهادة "بلس" الثلاثية بعائد سنوي ثابت 16% ويصرف شهريا بحد أدنى للشراء مليون جنيه ومضاعفة الألف جنيه، وأتاح البنك نفس الشهادة بعائد 15.25% سنويا، يصرف يوميا بحد أدنى للشراء 500 ألف جنيه.

ـ كذلك طرح البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير، بفائدة 20.25% سنويا تصرف يوميا أو 20.50% تصرف شهريا أو 21% تصرف ربع سنويا.

وأعاد البنك العربي الأفريقي هيكلة حسابات التوفير والحسابات الجارية ليمنح حساب التوفير "E-Golden Saving"  فائدة 18% سنويا، مشترطا فتح الحساب وتنفيذ تعاملاته عن طريق التطبيق الإلكتروني للبنك فقط، كما يمنح الحساب الجاري E-Day Today فائدة 17% تصرف يوميا.

ـ وطرح بنك قناة السويس شهادات ادخار" إنفينيتي" لمدة ثلاث سنوات، بعائد 21% سنوي متغير، مشترطا حد أدني للرصيد 5 ملايين جنيه.

كما يقدم البنك شهادة إيليت بعائد 17.25% سنويا، بحد أدني مليون جنيه للرصيد، وشهادة إيليت ستار بعائد 17.5% سنويا، بحد أدني للرصيد 5 ملايين جنيه.

ـ وأتاح بنك التعمير والإسكان الشهادة الماسية لأجل 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 16.5% سنويا يصرف شهريا بحد أدنى 10 ألاف جنيه للاكتتاب، كما يتيح البنك شهادة Luxury لأجل 3 سنوات وبعائد15.5% سنويا يصرف شهريا ، بحد أدنى للشراء 1000جنيه .

ـ إعادة توزيع السيولة :

وقال منصف مرسي، رئيس البحوث في بنك الاستثمار سي آي كابيتال، إن البنوك الخاصة بدأت بالفعل في طرح شهادات ادخارية بعوائد تفوق تلك التي تقدمها البنوك الحكومية، ضمن استراتيجية تستهدف شرائح محددة من العملاء وتوفير حجم معين من السيولة بأجال زمنية مدروسة.

وأوضح مرسي أن هذه السياسة ليست جديدة، إذ تلجأ البنوك الخاصة عادة إلى مثل هذه الخطوات في الفترات التي تتسم بوضوح أكبر في اتجاهات أسعار الفائدة، مشيرا إلى ترجيحات تشبه الإجماع بأن يشهد عام 2026 انخفاضا أوضح وأكبر في مستويات الفائدة.

  ـ "البنوك الخاصة تسعى إلى استقطاب السيولة وتوظيفها في قنوات مرتفعة العائد، مثل التوسع في إقراض الأفراد أوإصدارات السندات الحكومية، بما يضمن تحقيق هوامش أرباح مرتفعة قبل استكمال التراجع المتوقع في أسعار الفائدة" بحسب مرسي.

ومن جانبه يري رئيس قطاع البحوث بشركة عربية أون لاين، مصطفى شفيع، أن طرح البنوك الخاصة منتجات ادخارية بعوائد مرتفعة نسبيا، مع قرب استحقاق الشهادات التريليونية، سيؤدي إلى إعادة توزيع خريطة السيولة داخل القطاع المصرفي بعد انتهاء آجال الشهادات ذات الفائدة القياسية التي أصدرتها البنوك الحكومية قبل عامين.

وأوضح شفيع أن الفترة المقبلة ستشهد طرح منتجات ادخارية بعوائد تتماشى مع مستويات السوق الحالية، دون الحاجة إلى تقديم فوائد استثنائية، مضيفا: "تراجع معدلات التضخم يجعل البنوك أقل اضطرارا لإتاحة منتجات بفوائد فائقة التميز، خاصة وأن الفائدة الإيجابية ما زالت عند مستويات مرتفعة".

أخبار مرتبطة

منذ 7 ساعاتانطلاق فعاليات قمة ومعرض Ai Everything يومي 11 و12 فبراير 2026منذ 7 ساعاتسلسلة لقاءات لوزير الاستثمار ومسؤولي شركات عالمية لاستعراض الفرص بالسوق المصري25 يناير 2026 3:09 متقرير لـ دافوس : الاستثمار في المرأة الرهان الأذكى للاقتصاد العالمي25 يناير 2026 12:43 مطفرة مرتقبة في استثمارات الصناعات النسيجية بدعم توسع الشركات الأجنبية21 يناير 2026 11:52 صالرئيس السيسي من دافوس: التمسك بالنظام الدولي السبيل لتحقيق الاستقرار والتنمية المستدامة21 يناير 2026 11:19 صمصر تقترب من الإعلان عن خطة تفصيلية لخفض الدين العام19 يناير 2026 4:22 ممساندة 20% من تكاليف شحن الصادرات الغذائية المصرية للعراق والولايات المتحدة19 يناير 2026 1:22 مدرون وخرائط رقمية للنيل.. مصر تخطط لتوفير 23 مليار متر مياه جديدة19 يناير 2026 11:42 صتوعد ترامب بفرض رسوم جمركية بسبب جرينلاند تحدث تقلبات جديدة بالاسواق18 يناير 2026 2:17 ممصر وكوريا الجنوبية توقعان بيانا مشتركا لاتفاقية الشراكة الاقتصادية الشاملة