تقارير

اعداد ـ فاطيمة طيبي  

 قرر بنكا الأهلي المصري ومصر خفض الفائدة على القروض الشخصية والسيارات بمعدلات تراوحت بين 2 و4% وفقا لبرنامج التمويل والضمانات وفئة العميل. 

وكذلك خفضت البنوك العائد المتغير على القروض سواء القائمة أو الجديدة بنحو 2.25% عقب خفض المركزي المصري للفائدة على الكوريدور منتصف أبريل الماضي 2025  لأول مرة منذ أكثر من 4 سنوات، لتسجل 25% على الإيداع و26% على الإقراض. 

كما أثار بدء خفض عدد من البنوك المصرية لأسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية الشهر الحالي مايو 2025 ، تساؤلات عديدة عن كيفية الحصول على قرض شخصي بأقل تكلفة حاليا، وما هو التوقيت المناسب لاستئناف خطوات الاقتراض المؤجلة بسبب الفائدة القياسية السنوات الماضية  

وقالت مصادر مصرفية "  إن خفض الفائدة حفز طلبات بعض العملاء بالفعل على طلب الاقتراض، وخاصة بضمان شهادات الادخار والودائع التي تراجعت عوائدها عقب قرار المركزي المصري بخفض الفائدة.

وأجري مسح على كبرى البنوك الخاصة والحكومية لبرامج التمويل الشخصي المتاحة وفقا لكل ضمانة وأقلها تكلفة للعميل لتتنوع بين:

ـ قرض شخصي مضمن:

يتيح القرض المضمن " بضمان شهادة أو وديعة" للعميل حق الاقتراض بين 90 و100% من قيمة المدخرات المربوطة للعميل بنفس البنك. وتحتسب البنوك الفائدة على هذا البرنامج التمويلي بزيادة 2% على قيمة الفوائد المستحقة للعميل شهريا، ولا يجوز للعميل الحصول على مدخراته المربوطة قبل سداد قيمة مديونياته للبنك.

ولا يتطلب التمويل الشخصي المضمن إجراءات استعلام من جانب البنك أو طلبات وأوراق رسمية، ويتم صرفه بشكل سريع ورسوم إدارية تتراوح بين 1 و2% من قيمة التمويل وتسدد مرة واحدة قبل استلام التمويل.

ـ قرض شخصي بضمان الراتب :

يعد القرض الشخصي بضمان الراتب من أكثر أنواع البرامج شيوعا ولكنه يتطلب تحويل العميل راتبه الشهري إلى البنك أو قيمة القسط، والتأكد من انتظام الراتب شهريا من نفس الوظيفة لفترة تتراوح بين 6 أشهر وعام.

وتتباين الفائدة على القرض الشخصي بضمان الراتب وفقا لتبعية جهة العمل للقطاع الخاص أو العام ، كما يحدد البنك الحد الأقصى المسموح به لتمويل كل عميل بناءا على الراتب الشهري.

وتنخفض الفائدة على قروض الموظفين في الهيئات الحكومية وشركات البترول وشركات القطاع العام بنسبة تتراوح بين 2 و3% عن الفائدة المستقطعة من موظفين القطاع الخاص وأصحاب الأعمال الحرة.

وتتراوح الفائدة حاليا على القرض الشخصي لموظفي القطاع الخاص بين 27 و32% ، بينما تقدر معظم البنوك الفائدة لعملاء القطاع العام والحكومي بين 26 و31% سنويا.

ـ قرض أصحاب المهن الحرة :

تقدم البنوك حزمة تمويلات شخصية متخصصة تخاطب فئات العملاء من (الأطباءـ  الصيادلة ـ   أصحاب الورش الصناعية ـ  المحلات التجارية، وغيرها من الأعمال الحرة) .

وتتراوح قيمة القرض لهذه الفئة من العملاء بين 2 إلى 7 ملايين جنيه، وفقا لإثبات دخل العميل، مع ضرورة توفير المستندات الخاصة بالسجل التجارى والبطاقة الضريبية وغيرها من الإثباتات الرسمية المطلوبة.

وعادة ما ترتفع الفائدة على القرض الشخصي الخاص بعملاء المهن الحرة مقارنة بفئات العملاء الأخرين، بسبب ارتفاع مخاطرهم الوظيفية، لتتخطى حاليا 33% ببعض البنوك.

ـ الوقت المناسب للاقتراض :

قال رئيس قطاع التجزئة المصرفية بأحد البنوك الخاصة إن خفض الفائدة الشهر الماضي ابريل 2025 بنحو 2.25%، هو بداية لسلسة تراجعات متوقعة للفائدة خلال العام الحالي.

وأضاف أن تطبيق أسعار الفائدة المتغيرة على أغلب قروض الأفراد يمنح مرونة في التحكم بتكلفة التمويل عند تراجع الفائدة الفترة المقبلة.

 الفترة الحالية مناسبة لحصول الأفراد على قروض بنكية للاستفادة من تراجع التكلفة من جانب ومن العروض والحوافز التي تقدمها البنوك لجذب شريحة أوسع من المقترضين من جانب آخر"، وفقا للمسؤول.

وتوقع بنك ستاندرد تشارترد إجراء المركزي المصري لتخفيضات متوالية على فائدة الجنيه العام الماضي بنحو 8% بنهاية عام 2025.

وأقرت لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي المصري باجتماعها الثاني خلال عام 2025، خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 225 نقطة أساس إلى 25% و26% و25.5% على الترتيب، كما قررت خفض سعر الائتمان والخصم إلى 25.5%.

وتتنافس عدد من البنوك حاليا لجذب قاعدة عملاء جديدة من المقترضين وخاصة من الأفراد، بهدف تعزيز الدخل من العائد في ظل تراجع الفوائد الحالية والمتوقع استمرارها الفترة المقبلة. وأعفي بنك مصر الأيام الماضية عملائه من الرسوم الإدارية لمدة 60 يوما على التمويلات الشخصية والسيارة والسلع المعمرة والتمويل العقاري، كما أطلق بنك saib منتج القرض النقدي المتغير "سيطرة ماكس" بعائد متغير علي أساس متوسط سعر الكوريدور المعلن من البنك المركزي المصري، وذلك بتمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه .

أخبار مرتبطة

20 مايو 2025 2:05 ممصر أحرزت تقدما ملموسا وواضحا فيما يتعلق ببرنامجها الإصلاح الاقتصاد الكلي20 مايو 2025 11:35 صوزير البترول: نستهدف تحويل مصر لمركز إقليمي للصناعات التعدينية19 مايو 2025 4:16 مملفات شائكة في اول قمة تاريخية بين بريطانيا والاتحاد الأوروبي منذ بريكست19 مايو 2025 3:56 م2800 شركة صينية عاملة في مصر بإجمالي استثمارات تجاوزت 8 مليارات دولار19 مايو 2025 11:31 صقواعد الصين الجديدة لمراقبة الصادرات تشكل ازمة بالمعادن النادرة وتزيد من قلق المصنعين18 مايو 2025 11:17 صبغداد: المشاط تلقي كلمة مصر بالقمة التنموية الاقتصادية والاجتماعية في دورتها الخامسة14 مايو 2025 5:10 متسريحات جماعية تضرب فرنسا وماكرون يرفض التأميم وخبراء يحذرون14 مايو 2025 11:48 صالمشاط: تنفيذ صارم لحوكمة الاستثمارات العامة للحفاظ على استقرار الاقتصاد الكلي13 مايو 2025 3:53 م"بلومبرغ": إدارة ترامب تستعد لإعلان صفقة رقائق متقدمة مع الرياض13 مايو 2025 12:18 م4 تعاقدات بقيمة 34.5 مليار جنيه توقعها شين شينج الصينية لصالح مشروعات قومية بمصر