أبحاث

  اعداد ـ فاطيمة طيبي 

 

شهدت أسواق الادخار المصري تحولات كبيرة بعد قرار البنك المركزي بخفض الفائدة 2.25%، مما دفع المستثمرين للبحث عن أفضل شهادات الادخار في البنوك ذات العوائد الأعلى في 2025.

وفي أعقاب القرار الأخير للبنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة بمقدار 225 نقطة أساس، تشهد سوق شهادات الادخار في مصر حركة نشطة من قبل المودعين الباحثين عن أفضل العوائد. وسيكون لقرار خفض الفائدة انعكاسات واضحة على مختلف المنتجات المصرفية، لاسيما شهادات الادخار ذات العائد المتغير التي ترتبط مباشرة بـ"سعر الكوريدور" الذي يحدده البنك المركزي.

ويأتي هذا التقرير الشامل ليقدم أحدث تحديثات شهادات الادخار في البنوك المصرية 2025، مع تحليل مفصل لأنواع الشهادات المختلفة وعوائده ومميزات كل منها.

ونستعرض في هذا التقرير شهادات البنك الأهلي المصري وبنك مصر، مع التركيز على الشروط والأحكام الخاصة بكل شهادة، وكيفية الاستفادة القصوى من عوائدها في ظل المتغيرات الاقتصادية الحالية.

ـ قرارات البنك المركزي المصري في جلسته الأخيرة :

قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري في اجتماعها يوم الخميس 17 أبريل 2025 ما يلي :

ـ خفضت سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بمقدار 225 نقطة أساس، ليصبح 25% و26% و25.50% على التوالي.

ـ خفضت سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس، ليصل إلى 25.50%، وهو أول خفض منذ 5 سنوات.

ـ التضخم السنوي :

فيما يتعلق بالتضخم السنوي، شهد الربع الأول من عام 2025 انخفاضا ملحوظًا نتيجة التأثير الإيجابي لفترة الأساس، بالإضافة إلى الأثر التراكمي للتقييد النقدي وتلاشي آثار الصدمات السابقة، حيث تراجع التضخم السنوي العام والأساسي إلى 13.6% و9.4% في مارس  2025، وهو أدنى معدل للتضخم الأساسي منذ حوالي ثلاث سنوات.

يعود انخفاض المعدل السنوي للتضخم العام بشكل رئيسي إلى تراجع التضخم السنوي للسلع الغذائية، الذي انخفض من 45.0% في مارس 2024 إلى 6.6% في مارس2025.

كما أظهر التضخم السنوي للسلع غير الغذائية تباطؤًا نسبيا في الانخفاض، حيث تراجع من 25.7% في مارس 2024 إلى 18.9% في مارس 2025، نتيجة لاستجابته المتأخرة للصدمات السابقة وتأثير إجراءات ضبط المالية العامة. علاوة على ذلك، بدأت التطورات الشهرية للتضخم منذ بداية العام في الاقتراب من نمطها المعتاد تاريخيًا، مما يشير إلى تحسن توقعات التضخم.

ـ تخفيف عبء الديون وتحفيز الاقتراض:

في تصريحات خاصة لواحد من البرامج التليفزيونية المحلية أكد محمد الإتربي، رئيس اتحاد بنوك مصر ورئيس البنك الأهلي المصري، أن "قرار خفض الفائدة بنسبة 2.25% يمثل خطوة إيجابية للمقترضين، حيث سيؤدي إلى تخفيف الأعباء المالية عليهم بشكل ملحوظ".

وأضاف الإتربي: "سيعقد البنك الأهلي اجتماعا خلال الأسبوع المقبل الاخير من شهر ابريل  لمراجعة أسعار شهادات الادخار في ضوء القرار الجديد"، مشيرا إلى أن "الشهادات الحالية مثل شهادة 27% ستحتفظ بعوائدها دون تغيير، بينما ستشهد الشهادات متغيرة العائد طويلة الأجل تعديلات تتناسب مع قرار خفض الفائدة".

ـ شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري 2025 :

1 ـ  الشهادة البلاتينية السنوية :

ـ الحد الأدنى للشراء: 1.000 جنيه ومضاعفاتها

ـ المدة : 1 سنة

ـ سعر العائد:

ـ 23.5%  شهري .

ـ 27% سنوي (يصرف بنهاية المدة )

ـ 23.5 % يومي

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

ـ  الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقا للقواعد المعلنة.

 ـ مميزات أخرى:

ـ نوع العائد ثابت طوال مدة الشهادة.

ـ احتساب العائد بدءا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.

2 ـ  الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري :

ـ الحد الأدنى للشراء: 1.000 جنيه ومضاعفاتها .

ـ 3 المدة: 3 سنوات :

ـ سعر العائد:

ـ 26% السنة الأولى .

ـ 22 % السنة الثانية .

ـ 18%  السنة الثالثة .

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

ـ الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقا للقواعد.

 ـ مميزات أخرى:

ـ عائد شهري طوال مدة الشهادة.

ـ احتساب العائد بدءا من يوم العمل التالي ليوم الشراء.

3 ـ  الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي .

ـ الحد الأدنى للشراء: 1.000 جنيه ومضاعفاتها

ـ المدة: 3 سنوات..

ـ سعر العائد:

 ـ 30% السنة الأولى .

ـ 25 %  السنة الثانية .

ـ 20% السنة الثالثة .

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

ـ الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، تسترد في نهاية المدة بكامل قيمتها الاسمية.

4 ـ  الشهادة البلاتينية 3 سنوات :

ـ الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه ومضاعفاتها .

ـ المدة: 3 سنوات ..

ـ سعر العائد: 21.5% شهري

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

ـ الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقا للقواعد.

ـ 5  الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير:

ـ الحد الأدنى للشراء: 1.000 جنيه ومضاعفاتها

ـ المدة: 3 سنوات ..

ـ سعر العائد: 27.5% ربع سنوي

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

ـ  الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقا للقواعد.

ـ 6 الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري :

ـ الحد الأدنى للشراء: 1.000 جنيه ومضاعفاتها

ـ المدة: 5 سنوات.

سعر العائد: 14.25% شهري .

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

ـ الاسترداد: لا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 أشهر، يمكن استردادها وفقا للقواعد.

7ـ شهادة أمان المصريين :

ـ الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها (بحد أقصى 2,500 جنيه)

ـ المدة: 3 سنوات :

سعر العائد: 13%.

ـ الاقتراض: لا يمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات.

ـ الاسترداد: تسترد بكامل قيمتها في نهاية المدة.

ـ مميزات أخرى:

ـ وثيقة تأمين على الحياة للعميل.

ـ سحب ربع سنوي على جوائز قيمة.

ـ إمكانية الشراء عبر محفظة الفون كاش.

ـ شهادات الادخار في بنك مصر الحالية 2025 :

1ـ شهادة يوماتي ذات العائد اليومي المتغير..

ـ الحد الأدنى للشراء: 1.000 جنيه ومضاعفاتها

ـ المدة: 3 سنوات :

ـ سعر العائد: 27% سنوي متغير (يتم صرفه يوميا)

ـ الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار.

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

ـ غرامة الاسترداد:

ـ خلال السنة الأولى: خصم 3% من معدل العائد .

ـ خلال السنة الثانية: خصم 2% من معدل العائد .

ـ خلال السنة الثالثة: خصم 1% من معدل العائد .

2ـ  شهادة طلعت حرب :

ـ الحد الأدنى للشراء:  1.000 جنيه ومضاعفاتها .

ـ المدة: 12 شهرا :

ـ معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة (يصرف شهريا أو في نهاية المدة) .

ـ الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار.

الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

ـ بطاقات ائتمان: إمكانية إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة:

3 ـ  شهادة ابن مصر الثلاثية المتناقصة :

ـ الحد الأدنى للشراء: 1.000 جنيه ومضاعفاتها .

ـ المدة: 3 سنوات

ـ معدل العائد: ثابت تناقصي يصرف شهريا أو ربع سنوي أو سنوي.

ـ الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

 ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

4  ـ  شهادة القمة :

الحد الأدنى للشراء:1.000  جنيه ومضاعفاتها .

ـ المدة: 3 سنوات :

ـ معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة (يصرف شهريا).

ـ الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

ـ الاقتراض: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

5 ـ  شهادة الادخار ذات العائد الثابت لمدة خمس سنوات :

الحد الأدنى للشراء: 1.200 جنيه (للعائد الشهري) / 1.000 جنيه (للعائد السنوي) .

ـ المدة: 5 سنوات.

ـ معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة.

ـ الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

5 ـ شهادة الادخار ذات العائد الثابت لمدة سبع سنوات :

ـ الحد الأدنى للشراء: 750 جنيه ومضاعفاتها.

ـ المدة: 7 سنوات.

ـ معدل العائد: ثابت طوال فترة الشهادة (يصرف شهريا .

ـ الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

6 ـ الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري:

ـ الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها.

ـ المدة: 3 سنوات.

ـ معدل العائد: متغير يصرف شهريا.

ـ الاسترداد: يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد 6 أشهر.

7 ـ شهادة أمان المصريين :

ـ الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها (بحد أقصى 2.500 جنيه. )

ـ المدة: 3 سنوات.

ـ سعر العائد: 13% .

ـ الاسترداد: تسترد بكامل قيمتها في نهاية المدة.

ـ مميزات أخرى: وثيقة تأمين على الحياة، جوائز ربع سنوية.