أبحاث

اعداد ـ فاطيمة طيبي  

في إطار تعزيز الشمول المالي تشارك البنوك المصرية في فعالية اليوم العالمي للمرأة التي تنظمها مبادرة البنك المركزي لزيادة الوعي المالي وجذب غير المتعاملين مع الجهاز المصرفي.

وتبدأ البنوك العاملة في السوق المصري فتح حسابات بنكية مجانا ومن دون حد أدنى بداية من التاسع من مارس وحتى نهايته 2025  بمناسبة اليوم العالمي للمرأة. وتشمل عروض البنوك خلال هذه الفعالية فتح حسابات للعملاء مجانا دون فرض أي رسوم، حيث يكتفى بفتح الحساب باستخدام صورة الرقم القومي فقط، كما تقدم البنوك بطاقات خصم مباشر ومسبقة الدفع مجانا. 

وتتضمن مبادرة البنك المركزي المصري للشمول المالي سلسلة من الفعاليات على مدار العام، تهدف إلى تعزيز الوعي المالي وتمكين مختلف فئات المجتمع، وتبدأ الفعاليات باحتفالية المرأة من 8 إلى 31 مارس ، تزامنا مع اليوم العالمي للمرأة، تليها فعاليات اليوم العربي للشمول المالي من 1 إلى 30 أبريل ، و ايضا في 1 إلى 15 أغسطس ، وتقام احتفالية الشباب بمناسبة اليوم العالمي للشباب، بينما تنظم احتفالية الفلاح من 1 إلى 15 سبتمبر بالتزامن مع عيد الفلاح، وتختتم الفعاليات باحتفالية الادخار من 15 إلى 31 أكتوبر، التي تتوافق مع الأسبوع العالمي للشمول المالي واليوم العالمي للادخار. 

وحسب وسائل إعلام محلية ارتفعت معدلات الشمول المالي في مصر لتصل إلى 74.8% بنهاية عام 2024، مقارنة بـ 70.7% بنهاية عام 2023، وسجلت نسبة الشمول المالي للمرأة ارتفاعا ملحوظًا، حيث وصلت إلى 68.8% بنهاية عام 2024، مقارنة بـ 19.1% في عام 2016، وبلغ عدد السيدات اللاتي يستخدمن حسابات مالية 23.3 مليون سيدة من إجمالي 33.9 مليون سيدة.

ـ تفاصيل فتح الحسابات البنكية مجانا في بنوك مصر :

منذ عام 2019، يطلق البنك المركزي المصري فعالية الشمول المالي للمرأة سنويا، بدءا من 8 مارس2025  وحتى نهاية الشهر، تهدف الفعالية إلى زيادة الوعي المالي لدى النساء وتشجيعهن على استخدام الخدمات المصرفية الرسمية. خلال هذه الفترة، يسمح للبنوك بالتواجد خارج فروعها في الأماكن العامة لتقديم الخدمات المصرفية وفتح الحسابات دون رسوم أو حد أدنى للرصيد.

وسعى البنك المركزي إلى تسهيل إجراءات فتح الحسابات للمرأة، حيث أصدر تعليمات تسمح للأم بفتح حسابات لأبنائها القصر أو ربط أوعية ادخارية بأسمائهم، شريطة أن يكون المال مقدما منها كتبرع، كما سمح للبنوك بفتح حسابات باستخدام بطاقة الرقم القومي فقط، مما ساهم في زيادة نسبة الشمول المالي للمرأة.

وحدد البنك المركزي مجموعة من الأنشطة المقترحة لتعزيز الشمول المالي، منها السماح للبنوك بالتواجد خارج فروعها لعرض المنتجات المصرفية المناسبة، كما أكد على ضرورة فتح حسابات للعملاء الجدد دون رسوم أو حد أدنى، وإصدار بطاقات مدفوعة مقدما أو بطاقات الخصم المباشر لتشجيع العملاء على استخدامها في المعاملات اليومية.

ـ تتضمن العروض التي تقدمها البنوك المصرية خلال فعاليات اليوم العالمي للمرأة ما يلي:

ـ فتح حسابات مصرفية مجانًا دون أي رسوم إدارية.

ـ الاكتفاء بتقديم صورة من البطاقة الشخصية (الرقم القومي) كمستند رسمي لفتح الحساب.

ـ إصدار بطاقات خصم مباشر وبطاقات مسبقة الدفع مجانا.

ـ توفير خدمات مصرفية رقمية متكاملة تشمل الإنترنت البنكي، والموبايل البنكي، والمحافظ الإلكترونية.

ـ ربط الحسابات بتطبيق "إنستاباي" لإجراء تحويلات بنكية لحظية بدون حدود.

ـ الفئات المستفيدة من عروض البنوك المصرية :

تستهدف البنوك المصرية من خلال هذه العروض مجموعة واسعة من الفئات، تشمل:

 ـ السيدات: حيث يتم تسهيل إجراءات فتح الحسابات لهن دون رسوم أو حد أدنى للرصيد.

 ـ الأسر: يسمح للأمهات بفتح حسابات بنكية لأبنائهن القصر أو ربط أوعية ادخارية بأسمائهم.

 ـ المواطنون الجدد: أي شخص لم يسبق له التعامل مع الجهاز المصرفي يمكنه الاستفادة من هذه العروض

ـ خطوات فتح الحسابات البنكية المجانية :

للاستفادة من العروض المقدمة، يمكن اتباع الخطوات التالية:

ـ التوجه إلى أقرب فرع من فروع البنوك المشاركة في المبادرة.

ـ تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي كمستند رسمي لفتح الحساب.

ـ تعبئة نموذج فتح الحساب البنكي المتوفر في الفرع.

ـ الحصول على رقم الحساب واستلام بطاقة الخصم المباشر أو البطاقة المسبقة الدفع مجانا.

ـ تفعيل الخدمات الرقمية مثل الإنترنت البنكي والموبايل البنكي والمحافظ الإلكترونية.

ـ الربط مع تطبيق "إنستاباي" لإجراء التحويلات اللحظية بسهولة.

ـ رؤية مصر 2030 :

تتماشى هذه الخطوة مع رؤية مصر 2030 التي تركز على تحقيق التنمية المستدامة وتعزيز الشمول المالي. ويسعى البنك المركزي إلى توفير بيئة مالية أكثر شمولًا تتيح لكافة الفئات، وخاصة المرأة والشباب، الوصول إلى الخدمات المصرفية بسهولة.

ـ بنوك عالمية تدعم الاستدامة :

خفضت البنوك العالمية الرائدة من أدوارها الداعمة للاستدامة وقلصت الفرق المخصصة لدعم الاستدامة، وذلك نتيجة لتباطؤ إجراءات المناخ أكثر من المتوقع وردود الفعل العنيفة التي أثارها الساسة الجمهوريون في الولايات المتحدة.

وبحسب "فايننشال تايمز"، تعد بنوك HSBC و Standard Chartered  وBarclays و Wells Fargo  من بين تلك التي خفضت أو أعادت ترتيب الأدوار البيئية والاجتماعية والحوكمة التي تقوم بها، وسط ما تشهده الولايات المتحدة الأمريكية حاليا من تباطؤ إجراءات المناخ.

وقام بنك Standard Chartered بتقليص عدد الفريق الذي تقوده ماريسا درو، كبيرة مسؤولي الاستدامة بالنبك، من نحو 140 إلى 90 فردا على مدار العام الماضي، وفقا لأشخاص مطلعين على التغييرات. وتمت إعادة تخصيص العديد من الأدوار إلى فرق أكثر تعاملا مع العملاء، وتم تسريح بعض كبار الموظفين المسؤولين عن الاستدامة.

ـ تضمين قضايا الاستدامة :

وقال شخص مقرب من البنك إن التحركات تهدف إلى تضمين قضايا الاستدامة بشكل أعمق في عملياته، وهو الدافع الذي تبناه آخرون في القطاع.

وقال خوسيه فينالس رئيس مجلس إدارة بنك Standard Chartered في أحدث نتائج البنك إنه سيستمر في الاستثمار في معالجة تغير المناخ.

تسبب التباطؤ في إجراءات المناخ في قلق للمتخصصين في هياكل الإقراض الأخضر، الذين صنعوا حياتهم المهنية من تخصص معقد لا يزال ينظر إليه بعض نظرائهم في الخدمات المصرفية الاستثمارية على أنه "ناعم".

لم يحل ويلز فارجو محل رئيسة الاستدامة روبين لوهينج بعد أن تركت البنك الأمريكي العام 2024 . وبدلا من ذلك، قام بترقية أحد أعضاء الموظفين الحاليين إلى دور "رئيس الاستدامة"، الذي تم تعيينه بعد فجوة دامت ثمانية أشهر. وقال البنك إن المسؤوليات ظلت كما هي. لم يتم استبدال رئيسة مجموعة الاستدامة في باركليز لورا بارلو بعد أن تركت منصبها في يناير .

قال شخص مقرب من البنك، إنه بدلا من تعيين مسؤول جديد للاستدامة، تم توسيع حقيبة مسؤوليات دانييل هانا، زميل سابق لـ لورا بارلو، لتشمل منصبها، كرئيس لمجموعة التمويل المستدام والانتقالي في البنك.

واستقالت سيلين هيرويجر، رئيسة الاستدامة في HSBC العام 2024 بعد إقالتها من اللجنة التنفيذية كجزء من إعادة هيكلة واسعة النطاق للبنك تحت قيادة الرئيس التنفيذي جورج الهديري.

وتولت المديرة المالية في HSBC بام كور منصب مسؤولة "المساءلة عن الاستدامة العالمية"، بعد تركها لمنصبها ككبيرة مسؤولي المخاطر في يناير ، وهو المنصب الذي كان يشغله من قبل جوليان وينتزل، رئيس الخدمات المصرفية العالمية سابقا في HSBC  الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وتركيا.

ـ تغييرات جذرية :

وفي أحدث نتائجها، أشارت شركة بنك HSBC إلى أنها قد تجري تغييرات جذرية على استراتيجيتها لخفض البصمة الكربونية في عمليات الإقراض في وقت لاحق من هذا العام.

كما أرجأت هدفها المتمثل في تحقيق صافي انبعاثات صفرية في عملياتها وسلاسل التوريد الخاصة بها من عام 2030 إلى عام 2050.

وكان بنك HSBC أحد البنوك العالمية الكبرى الأولى في عام 2022 التي قالت إنها لن تمول بشكل مباشر حقول النفط والغاز الجديدة وستطالب بخطط مفصلة لإزالة الكربون من عملاء الطاقة.

وتتبنى العديد من البنوك الأوروبية نهج "الانتظار والترقب"، حيث تفكك إدارة ترامب سياسة المناخ الأمريكية، ويقيم الاتحاد الأوروبي التدابير التي من شأنها تقليص متطلبات العمل المستدام الخاصة به.

وتلوم البنوك العملاء في بعض الحالات على هذا التحول، حيث قال بنك HSBC في بيان نتائجه إن التحول العالمي في مجال الطاقة كان "أبطأ مما كان متصورا" بسبب عوامل خارجة عن سيطرته. كما قال أحد كبار مسؤولي الاستدامة، "إنه وقت صعب للعمل في هذا المجال".

أخبار مرتبطة

10 مارس 2025 2:58 مجهود تجديد المفاعلات القديمة.. مسعى عالمي لمستقبل الطاقة النووية9 مارس 2025 2:50 مالحرب التجارية في منعطف جديد.. الصين وكندا على خط المواجهة4 مارس 2025 1:10 ممصر تدرس تعديل قانون الضريبة العقارية وزيادة حد الإعفاء على الوحدات السكنية3 مارس 2025 12:43 مروما : قمة الأمم المتحدة للتنوع البيولوجي كيفية مساهمة الدول بمبلغ 200 مليار دولار26 فبراير 2025 3:35 ممسودة صفقة المعادن بين أميركا وأوكرانيا.. بنود الاتفاق لا تحدد ضمانات أمنية25 فبراير 2025 4:29 ممصر والإمارات تعلنان إطلاق المفاوضات حول اتفاقية شراكة اقتصادية شاملة24 فبراير 2025 1:28 مفي مجال التعاون الدولي مباحثات تعزيز الشراكة وتبادل الخبرات بين مصر والبحرين23 فبراير 2025 4:19 مفي معرض دبي العالمي للقوارب 2025.. أكثر من 200 يخت ومركبة مائية19 فبراير 2025 3:04 ممعرض مصر الدولي للطاقة "إيجبس 2025": الرئيس السيسي يؤكد أهمية تعزيز استثمارات أباتشي الأمريكية بمصر18 فبراير 2025 12:40 مضعف الابتكار والثقافة المؤسسية والتركيز على الأرباح اسباب دفعت الى انهيار الشركات العملاقة بأميركا